ГАП что это такое в страховании автомобиля?

Что означает GAP страхование автомобиля в автокредите

В первый год эксплуатации новенького авто автовладельцы теряют до 10% от стоимости в связи с износом транспортного средства. Чтобы исключить потери при расчете страховой выплаты по КАСКО, автомобилист подключает gap страхование, обеспечивая себе полное возмещение в размере рыночной стоимости авто или без вычета на амортизацию.

  1. Что такое GAP страхование и для чего оно нужно?
  2. Разновидности GAP страховок
  3. Как рассчитывается страховая сумма
  4. Какая стоимость ГАП страхования
  5. Где можно получить GAP страховку
  6. Правила GAP страхования
  7. Обязательна ли GAP страховка и можно ли отказаться от нее?

Что такое GAP страхование и для чего оно нужно?

Под аббревиатурой «гэп» скрывается расшифровка, которая в переводе с английского языка означает «гарантированную защиту стоимости». Это разновидность страхования, оформляемого дополнительно к КАСКО с целью получения выплаты без вычета по износу, вплоть до полной компенсации рыночной цены актуальной или с учетом года выпуска и комплектации. Сумму выплаты, установленную между страховщиком и клиентом, прописывают в страховом полисе. Страховым риском при этой разновидности страхования выступает полная гибель, угон или хищение транспортной единицы.

Покинув ворота автоцентра, купленный автомобиль снижается в цене в среднем на 10%, простыми словами, продать машину даже после недельной эксплуатации за полную стоимость нового транспорта даже с нулевым пробегом не получится. Назначение страховки ГАП – восполнить недостающей суммой страховую выплату по КАСКО, полностью исключая финансовые потери автовладельца.

Если отказаться от этой опции, без доплаты при покупке аналогичного транспортного средства не обойтись. Особую ценность gap страховка приобретает при оформлении КАСКО на кредитное авто, если неприятности с машиной произойдут в течение первых месяцев автокредитования. При угоне машины выплата по КАСКО едва покроет долг перед кредитором, но при дополнении страховки ГЭП, заемщик сохранит все потраченные по кредиту деньги и расплатится с банком.

Основанием для GAP-страхования является наступление страхового случая – угон или тотальная гибель машины. Дополнительная выплата может быть использована для полного расчета с банком или для внесения первого взноса по новому кредиту.

Разновидности GAP страховок

Страхование ГАП предполагает выбор между 2 разновидностями:

  • инвойс, с получением выплаты равной разнице между компенсации по КАСКО и стоимостью аналогичного авто;
  • финансовый gap c возвратом клиенту суммы сверх той, которая будет выплачена кредитору в рамках страхового случая по КАСКО.

Чаще всего страховкой ГАП пользуются при оформлении КАСКО при покупке кредитного автомобиля. Такой вариант подходит заемщику, потерявшему кредитную машину, но намеренному далее купить новое транспортное средство в кредит с внесением первого взноса за счет выплаты по страховке. Чтобы исключить проблемы с кредитором, рекомендуется обсудить возможность такого страхования до подачи заявки.

Как рассчитывается страховая сумма

Расчет компенсации через полис gap предполагает использование тарифной сетки, применяемой страховой компанией. Страховка приобретается одновременно при оформлении КАСКО или отдельно. Правила расчета страховой суммы определяется принципами расчета износа, установленными для КАСКО.

В зависимости от срока эксплуатации автомобиля процент износа будет разный. Например, за первый год применяется 13%-ный износ, а для второго года процент увеличивается до 18% и т.д. Чтобы определить выплату по страхованию ГАП, страховая компания рассчитывает износ.

На сайте страховщика можно найти калькулятор для онлайн расчета компенсации по КАСКО с применением выплаты по gap-страховке. Чтобы избавиться от длительных сложных расчетов, рекомендуется использовать автоматические интернет-сервисы компании.

Какая стоимость ГАП страхования

Единого тарифа по расчету услуги не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна. Стоимость ГАП-страхования зависит от множества параметров:

  • модели авто и ее места в рейтинге угонов;
  • оснащение транспорта противоугонной системы;
  • убыток по тоталу.

Чем выше риск угона конкретного авто, тем дороже обходится услуга. Чтобы сократить траты на полис страховщик рекомендует установить спутниковую систему и выбрать для хранения машины ночью автостоянку с охраной.

В результате цена полиса составляет от 0,3% до 2,0% от стоимости машины. С учетом различий в цене застрахованного автомобиля, расходы на дополнительное страхование могут различаться в десятки раз.

Где можно получить GAP страховку

Поскольку услуга gap-страхования предоставляется одновременно с оформлением добровольного полиса КАСКО, владелец автомобиля обращается в офис выбранной страховой компании или к посредникам, сотрудничающим со страховщиками.

Рекомендуется напрямую сотрудничать с крупными надежными страховщиками, такими как РЕСО, поскольку в автосалонах могут взимать комиссию за посредничество.

Правила GAP страхования

Обычно страховщики предоставляют услугу дополнительной страховки на первый год после приобретения транспортного средства, заключая одновременно с этим основной договор КАСКО. Правила страховых компаний могут различаться, а период gap-страховки автомобиля насчитывать и 3, и 4 года после покупки, либо ограничивается первыми месяцами эксплуатации. Некоторые организации готовы обеспечить защитой подержанные автомобили в пределах определенного возраста, при соблюдении ограничений в пробеге и стоимости, не выше установленного лимита (например, с пробегом до 100 тысяч км и стоимостью до 5 миллионов рублей).

Продление допускается только в рамках срока уже действующего добровольного полиса. Если речь идет о планируемом новом договоре КАСКО, сервис ГАП-страховки отдельно не предоставляется.

К страховым рискам, по которым предусмотрена компенсация, относят:

  1. Угон или хищение транспорта.
  2. Гибель авто вследствие падения сверху тяжелых предметов (сюда включены повреждения от падения снежных масс).
  3. Противоправные действия посторонних, приведшие к невозможности дальнейшей эксплуатации и восстановления авто.
  4. Серьезные дорожные аварии.
  5. Разрушительное воздействие природных стихий.
  6. Полное разрушение машины из-за пожара или взрыва.

При заключении GAP отдельно от КАСКО необходимо проверить, чтобы все страховые риски, по которым требуется защиты, присутствовали в обоих договорах, заключение которых происходит на основании одинакового пакета документации.

Планируя оформить полную защиту автомобиля с гарантией 100-процентной компенсации по рыночной цене приобретенного транспорта, автовладелец должен учитывать следующие моменты:

  1. Полис дополнительной защиты не может быть оформлен вне договора КАСКО.
  2. Страхователем может стать владелец машины новой или подержанной, если это предусмотрено условиями страховой компании.
  3. Полис GAP может быть оформлен позднее, после подписания основного договора добровольного автострахования, однако ограничен теми же сроками действия.
  4. Чаще услуга востребована при покупке нового транспорта, включая кредитные машины, если кредитующая организация не выдвигает ограничений.

Хотя считается, что GAP-страховка ориентирована на владельцев транспорта, желающих защитить себя от убытков при возникновении страховых случаев, связанных с невозможностью восстановления средства, не всегда компенсирующей суммы оказывается достаточно. Это связано с дополнительными лимитами по выплатам и стоимости транспорта, принимаемого к страхованию, и распространяется на авто после первого года эксплуатации, с определенной долей износа.

Обязательна ли GAP страховка и можно ли отказаться от нее?

Сервис автострахования ГЭП считается дополнительным и может быть подключен только по согласованию со страховщиком и по личной просьбе автовладельца. Такая защита в большей степени интересует владельцев новых дорогих машин иностранного производства и при оформлении кредита на покупку транспортного средства.

Поскольку полис влечет за собой дополнительные расходы, интерес к страхованию gap чаще вызван намерением получить выплату при потере кредитного автомобиля по страховому риску, чтобы в дальнейшем была возможность использовать полученные средства для внесения первого взноса в рамках нового автокредита.

Поскольку такая страховая защита относится к добровольному дополнительному автострахованию, ни банк, ни страховая компания не вправе настаивать на ее оформлении, а положения заключаемого договора должны соответствовать общим нормам гражданского законодательства и закона №4015-1 от 27 ноября 1992 года, устанавливающего правила ведения страховой деятельности в России.

GAP страхование в КАСКО

КАСКО

  • Преимущества
  • Страховые риски
  • Дополнительные опции
  • Как купить полис
  • Как продлить полис
  • Как сэкономить
  • Как внести изменения в полис
  • Страховой случай
  • МиниКАСКО

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • МикроКАСКО

    • Как купить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Страховой случай
  • ОСАГО

    • Страховые риски
    • Как купить полис
    • Страховой случай
    • Как продлить полис
    • Как внести изменения в полис
    • Недействительные полисы ОСАГО
    • Вопросы-ответы
  • Страхование водителей и пассажиров

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Скидка на ремонт в ДЦ

    • Как купить полис
  • Зеленая карта

    • Как купить полис
    • Страховой случай
  • Статьи

    В рассрочку и
    без переплат

    МикроКАСКО

    Cкидка 30% на полис за рубеж

    Программа лояльности

    GAP-страхование транспортного средства — один из перспективных продуктов на рынке, интерес к которому растёт год от года. Чем вызвана такая популярность: реальной пользой или грамотной работой маркетинговых служб?

    Что такое GAP в страховании каско?

    GAP — аббревиатура, которая расшифровывается как guaranteed asset protection, или гарантия сохранения стоимости имущества. В стандартном случае выплаты по каско при потере автомобиля (полной гибели или угоне) производятся с учётом амортизационного износа. С каждым годом уменьшается доля от стоимости машины при покупке, которую можно получить в качестве страховой суммы. Это справедливо, ведь со временем снижается и рыночная стоимость автомобиля. Однако при GAP амортизационный износ считается равным 0% даже через несколько лет эксплуатации. Таким образом, GAP-страхование — это возможность получить доплату, которая покрывает разницу между страховой компенсацией по каско и первоначальной ценой автомобиля.

    Условия и нюансы GAP-страхования

    Страховку GAP можно оформить не только на новый автомобиль из салона, но и на подержанный (хотя и с ограничениями — как правило, возрастом до 5 лет и с пробегом не более 100 000 км). При этом в момент заключения договора и весь срок его действия у клиента также должен быть полис каско.

    При заключении договора GAP в нём прописывается стоимость автомобиля (согласно договору купли-продажи или полису каско). Если наступает страховой случай, страховщик добавляет к компенсации по КАСКО доплату. GAP может оформляться на срок до 36 месяцев, то есть даже спустя несколько лет совокупное страховое возмещение окажется таким, будто автомобиль не подешевел ни на копейку.

    Автомобиль первоначальной стоимостью 5 000 000 рублей угнали в первый год эксплуатации. Согласно договору каско, его цена на этот момент равнялась 90% от первоначальной, и клиент получил компенсацию 4 500 000 рублей. Дополнительная выплата по GAP составит 500 000 рублей.

    Однако существует важный нюанс: так называемый лимит страхового возмещения или максимальная сумма, которую может получить страхователь. Она обязательно указана в договоре GAP.

    Автомобиль, который был куплен за 5 000 000 рублей, похитили на третий год эксплуатации. Компенсация по каско с учётом износа составила 70% или 3 500 000 рублей. Это на 1 500 000 рублей меньше первоначальной цены, однако возмещение по GAP ограничено 1 000 000 рублей. В сумме страхователь получит 4 500 000 рублей или на 500 000 рублей меньше, чем заплатил за авто при покупке.

    Также важно знать, что по условиям GAP страховым случаем не считается угон из-за небрежности водителя, когда ключи были оставлены в машине или в общественном месте.

    Плюсы и минусы каско с GAP

    Основное преимущество пакета очевидно. Он (и только он) предоставляет возможность в случае потери автомобиля без доплат приобрести следующий — как минимум не худший, а в большинстве ситуаций даже более «свежий».

    Фактически, у продукта даже нет чётко очерчённой целевой аудитории: его можно рекомендовать абсолютно всем водителям, которые беспокоятся за сохранность своего имущества и хотели бы в чрезвычайной ситуации получить за него полную компенсацию. Особенно выгодно предложение для владельцев премиальных моделей, ведь чем выше стоимость авто — тем значительнее разница между суммами при покупке и после вычета износа. За время действия страховки расхождение может достигнуть нескольких миллионов рублей. Небольшие расходы на GAP позволят избежать значительных потерь при угоне или конструктивной гибели дорогого автомобиля.

    Для представителей бизнеса плюсом является то, что некоторые страховые компании предлагают виды GAP-страхования для транспорта, приобретаемого в лизинг, а также для грузовых автомобилей вместе с прицепами или полуприцепами.

    Ещё одно важное достоинство GAP — очень умеренная цена полиса. Обычно она не превышает нескольких процентов от стоимости каско.

    Среди минусов стоит упомянуть невозможность застраховать автомобили, импортируемые не из стран Евросоюза, кроме тех, что ввозятся официально и реализованы через дилерскую сеть. Например, при покупке авто на американском аукционе, оформить на него GAP не удастся. Также услуга недоступна для Tesla, Aston Martin, Bentley, Rolls Royce, Hummer и некоторых других дорогих и относительно редких марок. Откажут и автомобилю, прошедшему через тюнинговое ателье — включая даже всемирно известные Brabus и Alpina.

    Как добавить к полису услугу GAP?

    Сегодня GAP предлагают большинство компаний, в страховом портфеле которых есть каско. Однако условия могут существенно отличаться. Не спешите сразу заключать договор. Обратите внимание на детали: каков лимит страхового возмещения, что входит в перечень исключений из страховых случаев, можно ли отказаться от страховки досрочно с возвратом части её стоимости. Тщательный мониторинг рынка позволит подобрать самое выгодное и надёжное предложение.

    КАСКО страхование с опцией GAP

    Что такое GAP страхование в КАСКО, и с чем его едят?

    Списывали ли вы когда-нибудь автомобиль в результате аварии, пожара, наводнения или кражи?

    Это неприятный опыт, но отказ от машины ‒ это только первый шок. Следующим будет то, что ваша страховая выплата не покрывает расходы на ее замену.

    Уже сейчас на нашем сайте можно рассчитать КАСКО онлайн и приобрести полис, включая месячную рассрочку и GAP, просто и удобно.

    Почему после выплаты по КАСКО за тоталь авто не хватит денег на замену

    Почему? Потому что страхование автомобиля будет основываться на его стоимости на момент потери, а не на его стоимости на момент покупки.

    Зачем же покрытие для КАСКО – GAP?

    Как только автомобиль покидает автосалон, то он сразу теряет 10-15% своей стоимости (амортизация за год эксплуатации).

    В случае кражи или списания страхователь получает выплату КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета амортизации, вы можете приобрести полис GAP.

    Таким образом, вы будете в состоянии приобрести новую машину, ничего не потеряв.

    При выплате по КАСКО с учетом амортизации необходимо будет подыскать дешевый вариант автомобиля или доплачивать из своего кармана. Данная страховка особенно нужна, если машина приобретается в кредит. Так появляется возможность сэкономить деньги, которые вы уже заплатили за машину.

    В противном случае выплаты по полису может хватить только на закрытие кредитной ссуды или, как правило, вам все равно придется оставаться в банке с автомобилем, застрахованным по минимальной, а не по рыночной стоимости, чтобы сэкономить.

    Страховка вступает в силу:

    • при угоне или полной гибели автомобиля;
    • с учетом амортизации страхователь получает выплату по КАСКО;
    • из страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом амортизации. Разница в сумме будет выплачиваться согласно полису GAP.

    Например, клиент купил новый автомобиль за 800 000 рублей и через полгода автомобиль угнали. Выплата по КАСКО ‒ 720 000. У клиента есть полис GAP и выплата по этому полису ‒ 80 000 руб.

    Страховая сумма и тариф

    Только с полисом КАСКО возможно оформить страхование GAP. Вы можете приобрести эту страховку позже и даже в другой страховой компании. Страховой рынок предлагает множество вариантов. Поскольку все страховщики по-разному относятся к амортизации, применяются разные условия страхования GAP. Вам необходимо будет просмотреть сетки ставок амортизации каждой страховой компании. Эта сеть включена в правила страхования КАСКО. В интересующей вас страховой компании вы сможете их запросить.

    Например, новый автомобиль за 1 000 000. На третий год его рыночная стоимость будет ‒ 690 000. В случае, если автомобиль угонят, то выплата ‒ 614 000. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP ‒ 75 900. Но, конечно, это будет зависеть от условий конкретного страховщика.

    Таким образом, выплачиваемая сумма будет зависеть от процента амортизации в соответствии с сеткой страховщика.

    Тариф также различается в страховых компаниях и составляет от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может варьироваться от 2 070 рублей до 11 730 рублей в зависимости от тарифа конкретной страховой компании, марки и модели транспортного средства, а также от группы риска.

    Для большего количества угнанных брендов и условия страхования будут особые. Например, страховая компания возьмет ваш автомобиль на страхование, если установлена рекомендованная спутниковая система или есть охраняемая стоянка для ночного хранения. В полисе это будет написано в графе «особые отметки».

    Страховщикам больше не нужно вручную рассчитывать амортизацию и затраты. Все тарифы и стандарты есть в системах B2B, которые автоматически рассчитывают тарифы КАСКО, GAP и другие дополнительные опции, а также плату за кражу и полную гибель.

    Почему страховка GAP в салонах может стоить несколько десятков тысяч?

    Все просто, в таких договорах как правило “вшито” крайне высокое вознаграждение автодилера, которое может доходить до 90% от стоимости полиса. Поэтому цена и оказывается завышенной. Часто данную страховку используют при продаже новых машин, чтобы завуалировать якобы “скидку” на “90 тыс рублей”, если купить “страховку GAP за 100 000 рублей”. Получается примерно около 10 000 рублей, плюс-минус.

    Можно ли отказаться?

    Страхование GAP, как и полис КАСКО ‒ добровольный вид страхования. Страхование GAP или отказ от него ‒ это исключительно личный выбор. Однако стоит задуматься о покупке этого вида страхования.

    От GAP не следует отказываться, если машина куплена в кредит потому, что в первый и второй год ссуды львиную долю выплат составляют проценты. Соответственно, капитал списывается очень небольшими частями. Если страховой случай наступит из-за кражи или полной утраты, выплат в КАСКО за вычетом ростовщичества может не хватить для закрытия ссуды. В следующем году придется погасить долг банку. Если всегда страховать машину по минимальной стоимости, то так и произойдет. Поэтому советуем не экономить и покупать полис GAP на кредитную машину. Обязательное страхование кредитной машины ‒ это только полис КАСКО. Банки не требуют дополнительной покупки GAP.

    Рассчитать КАСКО с GAP

    Отдельного калькулятора для расчета GAP еще нет. Пока что отсутствует отдельная онлайн-расчетная платформа. Можно только отметить галочкой возле опции GAP в дополнительных настройках и сравнить стоимость полиса КАСКО с GAP и без. Либо купить полис просто по фиксированной цене, если таковая есть у конкретного страховщика, с учетом условий, изложенных выше.

    Интересно и просто на нашем информационно-аналитическом ресурсе – обдуманное страхование!

    GAP – новинка в автостраховании КАСКО. Как работает и что покрывает страховка

    При оформлении страховки КАСКО иногда можно встретить такую опцию, как GAP. Далеко не все знают, что это такое, а консультанты в офисе не спешат объяснять. Рассмотрим, как же работает страхование GAP, что покрывает и можно ли без него обойтись.

    • Что такое GAP в страховании КАСКО
      • Как работает и что покрывает
      • Примеры
    • Виды GAP-страхования
    • Преимущества и недостатки GAP-страхования
    • ❌ Можно ли отказаться от GAP-страхования
    • Нюансы оформления договора
    • ❓ Часто задаваемые вопросы

    Что такое GAP в страховании КАСКО

    GAP – это одна из последних новинок в автостраховании. Она представляет собой дополнительную опцию при оформлении основной страховки КАСКО и расшифровывается как «Гарантия сохранения стоимости автомобиля» (от английского «Guaranteed Asset Protection»).

    Суть GAP заключается в расчете размера суммы КАСКО с учетом цены автомобиля без стандартного амортизационного износа. Таким образом, можно будет получить компенсацию ущерба с учетом разницы между рыночной ценой авто и его стоимостью в момент страхового случая с учетом амортизационного износа.

    Если в КАСКО включена опция GAP, хозяин авто сможет или полностью покрыть данную разницу, или существенно уменьшить ее – в зависимости от того, в какой год пользования автомобилем наступило страховое событие.

    Таким образом, GAP – это не отдельная страховка, а дополнительная услуга к полису КАСКО, которая покупается вместе с ним или чуть позднее. Чаще всего ее приобретают в первый год покупки машины, далее у страховых компаний могут быть ограничения по срокам; GAP никогда не оформляется на авто старше 5 лет и/или с пробегом от 100 тыс. км.

    Как работает и что покрывает

    Схема работы GAP-страхования может немного различаться в зависимости от конкретной страховой компании.

    Важный момент: лимит ответственности по GAP (максимальная сумма, которую может получить страхователь) всегда указывается в договоре GAP, отдельно от общей страховой суммы по КАСКО. Именно в рамках этого лимита и покрывается разница между первоначальной и нынешней стоимостью авто или суммой еще непогашенного кредита.

    GAP-страхование покрывает расходы при тотальном повреждении или угоне авто (за исключением случаев, когда угон произошел по вине водителя, например, забывшего ключи в замке зажигания), стихийных бедствий и т. д.

    В целом схема выглядит следующим образом:

    1. GAP-страхование вступает в силу в случае полной гибели или угона авто.
    2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
    3. Из страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме составляет выплату по GAP.

    Примеры

    Рассмотрим, как это работает, на примерах.

    Пример 1. Человек купил новое авто стоимостью 1 000 000 рублей. Через полгода авто угнали. Согласно КАСКО, стоимость транспортного средства на тот момент была 90% от первоначальной цены, или 900 000 рублей. А согласно договору GAP, лимит страхового возмещения был установлен, например, в 200 000 рублей. Соответственно, дополнительная выплата по GAP составит 100 000 рублей, что полностью покроет сумму авто.

    Пример 2. Автомобиль был куплен за 4 000 000 рублей. Через три года эксплуатации его угнали. Компенсация по КАСКО с учетом износа составила 70%, или 2 800 000 рублей. Но возмещение по страховке GAP ограничено лимитом в 1 000 000 рублей. Значит, по итогу страхователь получит 3 800 000 рублей, или на 200 000 меньше, чем заплатил при покупке.

    Также важно понимать, что страховая сумма по GAP зависит от процента износа авто. Все страховщики считают износ по-разному, поэтому при выборе страховой компании нужно обратить особое внимание на сетку по коэффициенту износа.

    Виды GAP-страхования

    Существует два вида GAP-страховок:

    1. Для лиц, оформивших автокредит, или лизингополучателей – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и суммой оставшегося долга перед банком или лизинговой компанией.
    2. Для страхователей, не имеющих автокредита – полагается выплата, равная разнице между выплатой по КАСКО и стоимостью другого авто этой же модели.

    GAP страхование к каско – что это и зачем?

    Cодержание

    Выбирая полис каско, вы можете встретить частое упоминание опции под названием GAP (Гап). Эта опция является одной из основных, которые стоит рассмотреть при покупке полиса каско. Что такое GAP к каско, какие плюсы и минусы в себе несет, мы рассмотрим в этой статье.
    GAP (Guaranteed Asset Protection) страхование переводится как «гарантия сохранения стоимости» – полис страхования, позволяющий получить полную выплату по КАСКО без учета амортизационного износа до действительной или рыночной стоимости, в зависимости от комплектации и года выпуска автомобиля. Полная страховая сумма прописывается в полисе.

    GAP- страхование позволяет увеличить страховую выплату до рыночной стоимости автомобиля или страховой суммы, прописанной в полисе. Страховой случай наступает при угоне (хищении) или полной гибели автомобиля.

    Зачем страховать GAP?

    Выехав из автосалона, машина сразу теряет в стоимости 10-15%. Это так называемый амортизационный износ за один год эксплуатации.

    В случае угона или полной гибели страхователь получает выплату по КАСКО за минусом износа. Чтобы получить полную стоимость автомобиля без вычета износа можно купить полис GAP (Гап). Так вы сможете купить новый автомобиль, ничего не теряя. А с выплатой по КАСКО с учетом износа придется подыскивать более недорогой вариант автомобиля или доплачивать собственные средства. Особенно нужна эта страховка, если автомобиль приобретается в кредит. Так у вас есть возможность сохранить уже выплаченные за машину свои деньги, в обратном случае выплаты по полису может хватить только на полное закрытие кредита или вообще еще должны останетесь банку, если машину страховали на минимальную стоимость, а не на рыночную, чтобы сэкономить. Нужно ли GAP по КАСКО решать вам.

    Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
    Поможем с выбором.

    GAP страхование: как это работает

    1. GAP – страхование вступает в силу при угоне или полной гибели автомобиля.
    2. Страхователь получает выплату по КАСКО с учетом износа.
    3. Из Страховой суммы по КАСКО вычитается выплата с учетом износа. Разница в сумме и составит выплата по полису GAP.

    Например, клиент купил новый автомобиль за 900 000 руб. Через полгода автомобиль похитили. Выплата по КАСКО составит 810 000. Также у клиента есть полис GAP(Гап). Выплата по этому полису составит 90 000 руб.

    Как определяется страховая сумма и тариф при GAP- страховании?

    GAP- страхование можно оформить только с полисом КАСКО. Также можно эту страховку и позже докупить и можно даже в другой страховой компании. Вариаций рынок страхования предлагает довольно большой. Так как износ все страховщики считают разный, то и разные условия страхования будут по GAP. Здесь нужно смотреть сетку по коэффициенту износа в каждой страховой компании. Эта сетка есть в правилах страхования КАСКО. Их можно запросить в интересующей вас страховой компании или обратиться к нам за подбором самого выгодного КАСКО.

    К примеру, так выглядит сетка одной из Страховых компаний:

    • 1-й год эксплуатации 13 %
    • 2-й год эксплуатации 18 %
    • 3-й год эксплуатации 31 %
    • 4-й год эксплуатации 42 %

    Чтобы определить страховую сумму по GAP нужно из рыночной стоимости автомобиля вычесть процент износа.
    Например, автомобиль стоимостью 1 000 000 новый на 3-й год уже будет стоить 690 000. Это его рыночная стоимость. Если этот автомобиль угонят выплата составит 614 100. (42%-31%=11%) Страховая сумма по полису GAP будет 75900.

    Таким образом, сумма выплаты будет зависеть от процента износа согласно сетке страховой компании.

    Тариф тоже различен в страховых компаниях и варьируется от 0,3 до 1,7% от рыночной стоимости автомобиля. В данном примере стоимость полиса может быть от 2070 руб. до 11730 руб. в зависимости от тарифа конкретной страховой компании и от марки и модели автомобиля, а также в какой группе риска он находится. К более угоняемым маркам и условия страхования будут определенные. Например, страховая компания примет на страхование ваш автомобиль, если будет установлена рекомендуемая спутниковая система или место ночного хранения будет охраняемая стоянка. В полисе это пропишется в графе «особые отметки».

    Рассчитывать износ и стоимость вручную страховщикам уже не приходится. Все тарифы и нормы есть в В2В системах, которые автоматически производят расчет Тарифов КАСКО, расчет GAP(ГАП) и прочих дополнительных опций, а также расчет выплат по угону и полной гибели. Ранее мы писали уже писали подробнее о каско от угона и полной гибели.

    Можно ли отказаться от GAP страхования?

    GAP страхование, как и полис КАСКО, является добровольным видом страхования. Страховать или отказаться от GAP это сугубо ваш личный выбор. Однако, часто случается то, от чего мы не застрахованы. Именно поэтому стоит подумать о покупке этого вида страхования. Особенно чувствуются потери в деньгах если автомобиль стоит более 5 млн. руб. Здесь и сумма износа уже существенная. Например, при угоне такой машины выплата по КАСКО за минусом износа составит 4 350 000, если это новый автомобиль до года эксплуатации. Клиент теряет 13 %, т.е. 650 000 за год. А полис GAP обойдется примерно в 25 000 руб.

    Также можно выбрать страховую компанию, которая выплачивает без учета износа и полной гибели. Таких на страховом рынке сейчас 2 компании: АльфаCтрахование и Эрго. Первое что нужно сделать это сравнить тарифы, если КАСКО в этих компаниях на ваш автомобиль будет существенно дороже, то есть смысл просто докупить GAP в другой страховой компании.

    Не стоит отказываться от GAP если машина куплена в кредит. Вы же понимаете, что первый и второй год кредитования львиную долю платежа составляют именно проценты. Таким образом, сумма основного долга списывается совсем небольшими частями. Если произойдет страховой случай по угону или полной гибели выплаты по КАСКО за минусом износа может просто не хватить для закрытия кредита. Еще год нужно будет выплачивать банку остаток долга. Такие ситуации были на нашем опыте. Если еще страховать машину по минимальной стоимости, то такое как раз и случится. Поэтому советуем не экономить и приобретать полис GAP на кредитный автомобиль. Обязательным страхованием на кредитный автомобиль является только полис КАСКО. Докупать GAP банки не требуют.

    Как рассчитать КАСКО с GAP страхованием?

    Отдельного калькулятора по GAP программе не существует. Еще не разработали отдельный онлайн расчет GAP. Можно лишь установить в дополнительных параметрах галочку с опцией GAP и сравнить стоимость КАСКО с GAP и без. Для точного расчета обратитесь к нашим специалистам! Мы в самые короткие сроки подберем вам самые выгодные варианты полиса с GAP.

    Страхование GAP как дополнительная выплата к КАСКО или гарантия сохранения стоимости автомобиля

    ПРЕМИУМ ЗАЩИТА АВТОМОБИЛЯ

    В первый год эксплуатации автомобиль теряет до 20% первоначальной стоимости…

    Чтобы максимально обезопасить бюджет страхователя от возможного возникновения форс-мажорных ситуаций на дороге (конструктивная гибель автомобиля или его угон), PSA Bank предлагает оформить дополнительную опцию к полису КАСКО для новых ТС и автомобилей с пробегом марки PEUGEOT (сроком эксплуатации не более 5 лет) – программу GAP- страхования («гарантия сохранения стоимости автомобиля»).

    Принцип работы предложенной программы достаточно прост – в случае полной гибели автомобиля или его угона клиент получает выплату КАСКО с учетом амортизационных взносов (за чем следует меньшая сумма в сравнении с начальной стоимостью ТС), а дополнительная выплата (GAP) возместит эту разницу, и клиент сможет использовать сумму для полного погашения кредита или незамедлительного приобретения нового автомобиля. Стоимость программы GAP-страхования от PSA Bank составляет 1,6 % от общей стоимости автомобиля, а срок страхования равен 1 году, стоимость полиса включается в тело кредита.

    Таким образом, при утрате автомобиля у клиента появляется возможность получить дополнительную к КАСКО выплату в размере до 20% от первоначальной стоимости автомобиля.

    УСЛОВИЯ ПРОГРАММЫ GAP-СТРАХОВАНИЕ

    Кто может приобрести полис GAP?

    Владелец автомобиля в возрасте от 18 лет

    В каком случае действует полис GAP?

    1. Хищение автомобиля (угон)
    2. Полная гибель автомобиля в результате
    • ДТП
    • Стихийных бедствий
    • Пожара или взрыва, исключая события, произошедшие в результате короткого замыкания в проводке автомобиля
    • Противоправных действий третьих лиц
    • Падения инородных предметов, в том числе снега и льда

    Чему равна выплата?

    Разница между страховой суммой и выплатой по КАСКО

    • 35% от страховой суммы, но не более 1 000 000 рублей для автомобилей в возрасте от 1 до 12 месяцев (по данным ПТС) на момент заключения договора страхования
    • 20% от страховой суммы, но не более 800 000 рублей для автомобилей старще 12 месяцев (по данным ПТС) на момент заключения договора страхования

    GAP + КАСКО = первоначальной стоимости автомобиля

    Единовременно, за счет включения в сумму кредита

    Легковые автомобили отечественного или импортного производства с разрешенной подъемной массой не более 3,5 тонн, в возрасте от 0 до 36 месяцев

    Основные исключения из страхового покрытия:

    • Отсутствие действующего полиса КАСКО на момент страхового события
    • ТС используется в качестве такси, машины скорой помощи и т.д.
    • Застрахованное ТС используется в гонках и прочих соревнованиях
    • Полная гибель застрахованного ТС произошла, когда им управляло лицо, не имеющее документов, дающих право на управление ТС
    • Полная гибель застрахованного ТС произошла вследствие управления им состоянии алкогольного или наркотического опьянения
    • Полная гибель произошла вследствие гражданских волнений, теракта, массовых беспорядков, войны и т.д.

    Первоначальная стоимость автомобиля при оформлении полиса КАСКО

    Плата за страхование

    1,6% от первоначальной стоимости автомобиля на срок страхования 1 год.

    Иван Иванович берет кредит в размере 550 000 рублей на 36 месяцев. Сотрудник Банка предложил ивану Ивановичу полис GAP и он решил оформить полис на 1 год.

    Стоимость автомобиля в договре купли-продажи 700 000 рублей. Чему равен размер платы за программу:

    Плата за страхование на 1 год

    700 000 рублей х 1,6% = 11 200 рублей

    При сроке кредита 36 месяцев ежемесячный платеж составляет:

    11 200 рублей/ 36 месяцев = 312 рублей

    Особые условия GAP-страхования, предлагаемые ООО «Банк ПСА Финанс РУС», разработаны совместно с одним из мировых лидеров в области банковского страхования ООО «Страховая компания КАРДИФ».

    Лицензия на осуществление страхования С № 4104 77 от 15.12.2008 выдана ФССН (бессрочно).

    Плюсы и минусы GAP-страховки

    GAP – новый вид страхования, имеющий положительные и отрицательные стороны.

    Плюсы GAP-страхования:

    Отсутствует альтернатива такому страхованию.
    Приобрести полис GAP можно не обязательно в той компании, где был куплен полис КАСКО

    Это важно, потому что не всеми осуществляется продажа GAP. В случае, если полис КАСКО уже был куплен в такой компании, а желание иметь дополнительную услугу возникло позже, то можно обратиться к другому страховщику.
    Невысокая цена страховки.
    Привлекательные особенности в случае наличия кредита.
    Сочетание КАСКО и GAP позволят в кратчайшие сроки приобрести новый автомобиль.
    При отсутствии полиса GAP банк, предоставляющий кредит, может пойти на ужесточение условий договора, защищая свои интересы.

    Особый интерес страховка GAP имеет для владельцев дорогих автомобилей.

    Минусы GAP-страхования:

    1. Лимит для страховых выплат.
    2. Завышенная цена полиса по отношению к страховой выплате, учитывая, что угон и тотальная гибель автомобилей происходят не так уж часто.
    3. Если полис GAP не получен в первый год после покупки, то покупка его в дальнейшем становится невозможной.

    Как отказаться от навязанного ГЭП страхования

    Навязывание ГЭП вместе с КАСКО является противозаконным, так как оба вида страхования добровольные. Это записано в ч.2 ст.16 ФЗ №2300-1 от 1992 г. «О защите прав потребителей»:

    Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

    Так что при оформлении КАСКО от ГЭП вполне можно отказаться.

    Если автовладелец подписал договор и уже потом обнаружил дополнительную страховку, он может досрочно прекратить соглашение. Это делают, подав письменное заявление в компанию. Но деньги, уплаченные за полис, могут и не вернуть, если в документе это условие не прописано.

    Иногда страховщик не реагирует на заявление или дает на него отрицательный ответ. В этом случае как отказаться, нужно смотреть в правовых документах Центробанка. Эта организация контролирует деятельность страховщиков, поэтому принимает претензии в адрес компаний. В жалобе указывают факт навязывания услуги, но также приводят и доказательства (видео или аудиозапись, свидетельства очевидцев разговора с сотрудником).

    Рекомендуем прочитать о том, выгодно ли оформлять КАСКО без износа. Из статьи вы узнаете, что собой представляет КАСКО без учета износа, его преимуществах и недостатках, как происходят выплаты.

    А здесь подробнее о том, как выбрать лучшее КАСКО от угона.

    ГЭП страхование для одних владельцев транспорта является большой необходимостью, для других – бывает излишним. Каждый автолюбитель должен решить это сам. Но нужно учитывать, что стоимость полиса равна всего 0,5-2,3% от цены КАСКО.

    Виды страховок

    GAP бывает двух разновидностей:

    Инвойс. Означает, что владелец кредитного авто получит разницу между выплатой по КАСКО и суммой задолженности банку без учета процентов. Например, ТС приобретено за 800 тыс. р., с первым взносом в 80 тыс.р. За 2 месяца после покупки владелец перечислял банку по 15 тыс. р., но попал в ДТП. По КАСКО ему положено 600 тыс. р. А долг банку, не считая процентов, на момент аварии составил 690 тыс. р. (800 тыс.-80 тыс.-30 тыс.). Значит, по ГЭП, помимо возмещения по КАСКО, компания перечислит финансовому учреждению недостающие 90 тыс. р.

    Не инвойс. Предполагает выплату суммы, получающейся при вычитании возмещения по КАСКО (с учетом амортизации) из цены нового авто. Например, машина стоит 400 тыс. р. После ее угона по КАСКО владелец получил с учетом амортизации 310 тыс. р. Значит, по GAP ему выплатят недостающие 90 тыс. р.

    Что ещё надо знать

    Важно понимать, что утрата автомобиля подразумевает не только его полное разрушение или исчезновение, но и сильные повреждения, при которых ремонт уже нецелесообразен. Поэтому если у вас на руках оказалось разбитое авто, ремонтировать которое уже нет смысла ввиду размера требующихся денежных вливаний, транспортное средство считается утраченным

    Есть еще пара важных моментов:

    Страховка GAP очень предпочтительна, если машина оформляется в кредит, особенно долгосрочный. В случае гибели или угона такой полис покроет всю недостающую для погашения кредита сумму.
    Можно приобрести полис КАСКО в одной страховой, а полис GAP – в другой

    Важно только сначала сделать первое, а затем уже идти за вторым.

    Обязательно уточняйте, в каком размере установлен лимит на выплаты! На этом можно здорово потерять, если несчастье постигнет авто спустя продолжительное время, когда износ набежит значительный. Например, страховые выплаты в случае утраты транспортного средства стоимостью один миллион рублей через год составят 850 т. р., ещё через год – 750 т. р., затем – 650 т. р., и так далее. Если при этом страховая установила лимит на GAP в размере 150 т. р., то даже если по логике вы должны через 3 года получить за утраченное авто 350 т. р., вы получите 150 т.р. Установленный лимит не позволит страховщику выплатить вам больше.

    Кстати, чем дороже автомобиль, тем большую дыру в выплаченной страховке рискует получить его владелец. Для дешевых машин разница не будет столь существенной.

    Если позволяют финансы, оформить GAP страховку будет не лишним. Особенно это касается жителей районов с неблагоприятной криминогенной обстановкой и владельцев самых угоняемых ТС. Если вы решили приобрести дополнительную защиту, не поленитесь внимательно прочитать договор и вникнуть во все условия. Сотрудники страховой организации не будут обманывать в глаза своих клиентов, но могут чего-то недосказать или не вспомнить. Нужно точно знать, что подписываешь, чтобы если с автомобилем однажды произойдет беда, вы получите именно ту сумму, на которую рассчитывали!

    • Автострахование
    • Водительское удостоверение
    • ДТП
    • ПДД, Нарушения и штрафы
    • Учет в ГИБДД
    • Разное
    • Новости

    Плюсы и минусы

    Кажется, что GAP дает только одни преимущества. На самом деле не все хотят иметь этот вид автостраховки, так как у нее есть и минусы:

    • сумма возмещения ограничена правилами компании;
    • покупка полиса – это еще один расход для владельца;
    • часто для подержанных или отечественных машин GAP не предусмотрен;
    • полис оформляют только в первые месяцы (максимум год) после покупки машины;
    • он имеет силу, только если она уничтожена полностью или угнана, при возможности восстановления дополнительные деньги не выплачиваются.

    Покупают GAP ради следующих бонусов:

    • возможность получить компенсацию за подержанную машину как за новую;
    • шанс минимизировать потери, если авто взято в кредит, и он еще не погашен;
    • относительно невысокая цена полиса, особенно в сравнении с КАСКО.

    Рекомендуем прочитать о подставном ДТП. Вы узнаете о способах обмана страховой компании, подставном ДТП по согласию участников, наказании за подставную аварию.

    А здесь подробнее о том, кому выгодна полная гибель автомобиля.

    Необходимые условия оформления GAP страховки

    Оформить GAP можно при соблюдении определенных условий:

    1. Приступить к покупке полиса GAP можно только после приобретения полиса КАСКО.
    2. Страхование GAP возможно только при наличии полного полиса КАСКО, в который входит возмещение за угон автомобиля.
    3. Если машина станет участником ДТП, но ее восстановление будет признано возможным, то выплаты будут совершены только по полису КАСКО, несмотря на наличие страхования GAP.
    4. Компенсация производится только в тех банках, которые принимают GAP-страховку.
    5. Оформить страховку можно только на автомобили категорий B и D, грузоподъемностью не более 3,5 т.

    Существуют два варианта оформления полиса GAP:

    • финансовый – размер компенсации рассчитывается как разница между размером долга по отношению к банку, выдавшему кредит, и выплатой по КАСКО;
    • инвойс – разность между рыночной ценой и размером выплаты по КАСКО.

    Перед тем, как подписать договор, необходимо внимательно с ним ознакомиться.